Wat is de Crypto Travel Rule

Sinds 2025 is de Crypto Travel Rule van kracht in Europa, als onderdeel van de MiCAR-regelgeving. Deze wetgeving stelt strengere eisen aan het identificeren van de verzender en/of ontvanger van crypto transacties. Financiële instellingen, zoals exchanges als Bitvavo en Finst, zijn daardoor verplicht om aanvullende controles uit te voeren. Zo moeten ze vaststellen wie de crypto verstuurt, en in veel gevallen ook wie de ontvanger is.

Dit kan tot ongemak leiden wanneer je crypto wilt verzenden naar of ontvangen van een crypto-exchange — en zelfs wanneer je gebruikmaakt van een hardware wallet. Je hebt wellicht gemerkt dat bij transacties boven de €1000, er gevraagd wordt om extra informatie te verstrekken.

Transacties naar een hardware wallet

Er wordt onderscheid gemaakt tussen professionele financiële instellingen en individuele gebruikers. Dankzij dit onderscheid gelden er minder strenge regels voor particulieren. Hardware wallets (en vaak ook software wallets) vallen daardoor in veel gevallen buiten de zwaarste vereisten.

Toch betekent dit niet dat je er nooit mee te maken krijgt. Wanneer je vanaf een exchange crypto naar je hardware wallet wilt versturen, kan je alsnog gevraagd worden om je walletadres te verifiëren. Je moet dan aantonen dat de hardware wallet daadwerkelijk van jou is, en niet van iemand anders.

De Travel rule bij Bitvavo

Bij exchanges zoals Bitvavo kun je te maken krijgen met verschillende vormen van verificatie. Iedere exchange hanteert hierin zijn eigen werkwijze, zolang ze maar kunnen aantonen dat het adres waar jij crypto naartoe stuurt echt van jou is. Soms wordt er gevraagd om een screenshot van jouw wallet omgeving, een aankoopbewijs van de wallet, of zelfs een foto van het fysieke apparaat waarop jij zelf zichtbaar bent. De werkwijze verschilt nog per situatie

Tip: Mocht jij een aankoopbewijs nodig hebben, dan kun je de factuur van jouw aankoop vinden binnen ‘mijn-account‘.

De Travel rule bij Finst

Wanneer je momenteel jouw cryptocurrencies bij Finst hebt staan, kunnen jouw crypto zelfs enigszins vast komen te zitten. Omdat zij relatief laat zijn met het implementeren van de benodigde regels, is het momenteel niet eens meer mogelijk om transacties boven de 1000 euro te doen na een custodial (professionele) wallet. Als jij dus bijvoorbeeld meer dan 1000 euro aan crypto van Finst naar Bitvavo wilt overmaken is dat niet mogelijk. Zij geven als tussenoplossing dan dat je de crypto tijdelijk naar een self-hosted wallet kunt versturen, en vervolgens naar een Exchange van jouw keuze.

Van finst naar self-hosted naar exchange

Stel dat jouw crypto bij Finst staat en je wilt deze verplaatsen — bijvoorbeeld omdat het om een flink bedrag gaat — dan is het verstandig om voorbereid te zijn. Wij adviseren om crypto met een waarde boven de €1000 op te slaan op een hardware wallet. Je kunt ervoor kiezen om deze daar te laten staan (één van de veiligste opties), of om ze later weer over te maken naar een andere exchange. Dit zijn de stappen om jouw cryptocurrencies vanaf Finst te verplaatsen:

1. Kies een Hardware Wallet die bij jouw wensen en budget valt. Voor een gemakkelijk overzicht kijk je in onze Hardware Wallet top 5.
2. Nadat je de Hardware Wallet hebt ontvangen dien je deze te installeren. Maak voor iedere crypto die je hebt een nieuw adres aan. Dus bijvoorbeeld 1 voor Bitcoin, 1 voor Ethereum en 1 voor Solana. Let erop dat iedere cryptocurrency zijn eigen adres heeft.
3. Je kunt nu de cryptocurrencies gaan versturen van Finst naar jouw nieuwe Hardware Wallet.
4. Kies dan binnen Finst voor ‘versturen naar self hosted wallet’.
5. Je dient nu te bewijzen dat deze wallet daadwerkelijk van jouw is. Dit kun je doen door een screenshot te maken van jouw digitale omgeving, en in sommige gevallen door een factuur of aankoopbewijs aan hun te overhandigen.
6. Na control zal jouw crypto nu worden overgemaakt naar jouw Hardware Wallet.

Nadat je deze stappen hebt doorlopen staat jouw crypto veilig en wel opgeslagen op jouw Hardware Wallet, waarschijnlijk de allerveiligste plek. Mocht je nu toch iets willen verplaatsen, dan kun je het gemakkelijk overmaken naar een andere crypto-exchange vanwaar je wel kunt handelen zonder beperkt te worden.

Wat is MiCAR precies?

De Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) is een Europese verordening die bedoeld is om meer duidelijkheid, transparantie en veiligheid te bieden binnen de cryptomarkt. MiCAR stelt eisen aan onder andere stablecoins, cryptodiensten en aanbieders van wallets. Een belangrijk onderdeel van MiCAR is de Crypto Travel Rule, waarbij informatie over verzenders en ontvangers van transacties verplicht wordt gedeeld tussen partijen.

Het doel van MiCAR is het tegengaan van witwassen, fraude en terrorismefinanciering, zonder dat het de ontwikkeling van de cryptosector in Europa volledig afremt. Voor gebruikers betekent dit echter wel dat sommige processen omslachtiger kunnen worden, vooral bij grotere bedragen.

Waarom zijn deze regels ingevoerd?

De regels zoals de Crypto Travel Rule zijn voornamelijk ingevoerd om witwassen, belastingontduiking en de financiering van criminele activiteiten via crypto tegen te gaan. Omdat crypto-transacties anoniem of pseudoniem kunnen zijn, willen overheden kunnen traceren waar geld vandaan komt en naartoe gaat — net zoals dat bij banken het geval is.

Voor gebruikers is het misschien vervelend om extra stappen te moeten zetten bij transacties, maar voor de sector als geheel is het een manier om betrouwbaarder en volwassener te worden, met uiteindelijk meer toegang tot bijvoorbeeld traditionele financiële diensten.

Wat zijn self-hosted wallets?

Een self-hosted wallet is een wallet waarvan jij zélf de private keys beheert. Je bent dus volledig zelf verantwoordelijk voor de toegang tot je crypto. Voorbeelden hiervan zijn hardware wallets zoals Ledger, Trezor of BitBox, maar ook software wallets zoals MetaMask of Electrum.

Dit in tegenstelling tot custodial wallets, waarbij een derde partij – zoals een exchange – jouw private keys beheert. Het grote voordeel van self-hosted wallets is dat jij de enige bent die toegang heeft tot je crypto. Je bent dus niet afhankelijk van de veiligheid of beschikbaarheid van een tussenpartij. Daar staat tegenover dat je ook zelf verantwoordelijk bent voor het veilig bewaren van je recovery phrase en apparaat.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Wat als ik geen aankoopbewijs meer heb van mijn hardware wallet?
Neem dan contact op met de winkel waar je de wallet hebt gekocht. In veel gevallen kunnen zij de factuur opnieuw naar je opsturen. Heb je bij ons besteld? Je vindt de factuur onder Mijn account.

Wat gebeurt er als ik mijn wallet niet kan verifiëren bij de exchange?
Dan kan het zijn dat de transactie geblokkeerd wordt totdat de verificatie is afgerond. Je crypto blijft in dat geval op de exchange staan en is tijdelijk niet verplaatsbaar.

Wordt mijn privacy aangetast door deze regels?
In zekere zin wel: je moet meer persoonlijke gegevens delen met exchanges. Echter, deze gegevens worden niet publiek gedeeld, maar alleen gebruikt om te voldoen aan regelgeving. Gebruik je een self-hosted wallet? Dan blijven je transacties pseudoniem op de blockchain, zoals altijd.

Is het verplicht om een hardware wallet te gebruiken?
Nee, het is niet verplicht, maar het is wel sterk aan te raden als je grotere bedragen wilt bewaren of versturen. Een hardware wallet biedt de hoogste mate van veiligheid én geeft je meer vrijheid bij het verplaatsen van crypto, ook binnen de nieuwe regelgeving.